Angesichts der zunehmenden Konkurrenz durch Tech-Unternehmen und Insurtechs setzen Versicherer verstärkt auf Prozessautomatisierung. Doch sie werden durch inkonsistente Datenstrukturen und Altsysteme blockiert. Es herrscht große Unsicherheit über die Qualität der IT-Systeme. Das sind Ergebnisse von Umfragen im Rahmen der Konferenz Innovation in Insurance, an der rund 1.000 Teilnehmer teilnahmen.
Es besteht eine weit verbreitete Unsicherheit in der Versicherungsbranche. Marktteilnehmer erwarten, dass die Versicherer die Kontrolle über ihr Geschäft verlieren werden. Auf die Frage, was in zehn Jahren der wichtigste Treiber des Versicherungsgeschäfts sein wird, antworteten 29% der Teilnehmer der Konferenz Innovation in Insurance, dass es Insurtechs sein werden. 26% glauben, dass große Tech-Unternehmen der Haupttreiber sein werden. An dritter Stelle stehen die Versicherer mit einer Zustimmungsrate von knapp über 18%.
„Versicherer scheinen Angst vor Insurtechs und großen Tech-Firmen zu haben, obwohl sie am besten positioniert sind, um den Markt anzuführen. Wenn Versicherer die digitale Innovation weiter vorantreiben, wird die Branche vermeiden, in weniger profitable Teile der Wertschöpfungskette getrieben zu werden. Wenn Versicherer den Kunden nicht besitzen und keinen Zugriff auf Kundendaten haben, laufen sie Gefahr, die Kontrolle über ihr Geschäft zu verlieren. Es herrscht ein intensiver Wettbewerb um die Kundenbeziehung. Um dieses Rennen zu gewinnen, müssen die Unternehmen an allen Berührungspunkten eine exzellente Kundenerfahrung bieten und ihre Effizienz steigern. Wir erwarten daher einen starken Fokus auf die Automatisierung von Geschäftsprozessen. Versicherer werden IT-Architekturen aufbauen, die es ihnen ermöglichen, sich zu vernetzen“, kommentiert Michał Trochimczuk, Managing Partner von Sollers Consulting.
Cloud: Versicherer fürchten hohe Transformationskosten
Versicherer haben in vielen Bereichen mit den Herausforderungen der Digitalisierung zu kämpfen. Sie wollen datengetriebene Geschäftsmodelle etablieren, werden aber durch siloartige IT-Architekturen und Regulierung blockiert. Sie erkennen, dass Cloud Computing die Zukunft sein wird und dass Versicherer mit SaaS-basierten Kernsystemen beginnen sollten. Aber sie scheuen die Transformationskosten und haben Bedenken hinsichtlich der Daten-Compliance. Automatisierung ist wichtig, mit einem starken Fokus auf Schadensfälle und andere hochfrequente Geschäftsprozesse. Dies sind die Ergebnisse von Umfragen, die während der Innovation in Insurance Konferenz durchgeführt wurden. Etwa 1.000 Teilnehmer aus siebzehn Ländern verfolgten die Sessions und nahmen an den Umfragen teil.
66% der Versicherer automatisieren Geschäftsprozesse
Um Kosten zu kontrollieren und einen besseren Kundenservice zu bieten, unternehmen Versicherer große Anstrengungen, um die Automatisierung zu erhöhen. 66 % der Befragten geben an, dass sie in den nächsten drei Jahren bestimmte Prozesse automatisieren werden. Rund 10% der Versicherer haben überhaupt keine Automatisierungspläne und 9% sagen, dass sie noch keinen bestimmten Prozess ausgewählt haben. Ein starker Fokus liegt auf der Automatisierung in der Schadenbearbeitung. 35% der Befragten geben an, dass sie sich auf diesen Bereich konzentrieren, 27% werden die Automatisierung nur bei Prozessen mit hohem Volumen erhöhen. Vertrieb, Post-Sales und Underwriting spielen bei den Automatisierungsbemühungen der Versicherungsbranche eine untergeordnete Rolle und haben Zustimmungsraten zwischen 9% und 19%.
„Neue Technologien sind im Kommen. Sie bieten viele Möglichkeiten für Versicherer. Aber die Branche muss die Probleme in ihrer bestehenden IT-Landschaft angehen“, kommentiert Marcin Pluta, Managing Partner bei Sollers. „Während sich die digitale Transformation beschleunigt, kämpft die Branche noch mit vielen internen Problemen. Die Versicherer beschleunigen ihre Aktivitäten, aber sie sollten dies auf eine gut durchdachte Weise tun“, fügt Pluta hinzu.
Datennutzung und die Optimierung von Kosten und Risiken sind die dringendsten Probleme, zeigen die Umfragen. Auf die Frage, was die wichtigsten Herausforderungen für ihr Unternehmen sind, meinen 15%, dass es um die Optimierung von Kosten und Risiken geht, und 12% antworten, dass es um die Nutzung von Daten geht. Die Versicherung ist ein datengetriebenes Geschäft, aber die Unternehmen kämpfen damit, es auf ein höheres Niveau zu heben. Auf die Frage nach den Hauptblockern für den Aufbau eines vollständig datengesteuerten Geschäftsansatzes verweisen 34% auf inkonsistente Datenstrukturen, 28% auf Datenschutzgesetze und 26% auf siloartige IT-Architekturen.
Angetrieben durch wachsende Speicherkapazität, steigende Rechenleistung und neue Tools steht die Versicherungsbranche am Anfang einer grundlegenden Transformation ihres Geschäfts. Doch die Branche wird von den bestehenden Strukturen behindert. Auf die Frage, was der größte Bremsklotz bei der Transformation des Versicherungsgeschäfts ist, sagen 35%, dass es an den veralteten Kernsystemen liegt und 33% verweisen auf die Führung.
Unsicherheit über Code-Qualität
In der Branche herrscht ein breiter Konsens darüber, dass die Cloud eine zunehmende Rolle spielen wird. Während die Versicherer in der Vergangenheit Cloud in kleineren Anwendungen getestet haben, sind sie nun davon überzeugt, dass die Infrastruktur cloudbasiert sein wird. 50% der Konferenzteilnehmer sagen, dass zuerst das Kernsystem in die Cloud verlagert werden sollte, bevor kleinere Anwendungen folgen, 39% ziehen es vor, klein anzufangen. Auf die Frage, warum nicht jedes Unternehmen in die Cloud umgezogen ist, sagen 27%, dass es an den zu erwartenden hohen Kosten von SaaS-Lösungen liegt, 23% fürchten Compliance- und Datenschutzrisiken.
Aufgrund der großen Anzahl an alten und neuen Systemen herrscht eine große Unsicherheit über die Codequalität bei den Versicherern. Dabei hilft die Sicherung der Code-Qualität den Versicherern, IT-Ausfälle zu vermeiden. Offenbar gibt es noch viel zu tun. 53% der Befragten sagen, dass Finanzunternehmen in vielen Bereichen Verbesserungen benötigen, nur 13% glauben, dass sie für alle Produktarten gut sind.
„Versicherungsunternehmen verlieren jährlich Millionen von Euro durch softwarebedingte Betriebsunterbrechungen. Die Qualitätssicherung von Software ist daher zu einer entscheidenden Herausforderung geworden. Für Versicherer ist es von zentraler Bedeutung, ihre Systeme zu entwickeln, zu pflegen und offen für neue Lösungen zu sein. Wir erwarten daher, dass sie Methoden auf der Basis von DevOps einsetzen, die eine schnellere Entwicklung und eine höhere Codequalität ermöglichen. Solide Qualitätssicherung wird es Versicherern ermöglichen, ihren Kunden einen besseren Service zu bieten. Außerdem wird es einen starken Drang in Richtung Cloud geben, da cloudbasierte Systeme weniger Wartung erfordern und leicht verfügbar sind“, kommentiert Trochimczuk.
„Die Versicherungsbranche durchläuft eine revolutionäre Umgestaltung ihres Geschäfts. Ähnliche Transformationen gab es in vielen Branchen. Alle Geschäftsprozesse sind betroffen, einschließlich Vertrieb, Schaden- und Policenverwaltung sowie Asset Management und Reporting. Zu den wichtigsten Themen, die es zu lösen gilt, gehören der Aufbau neuer Datenstrukturen, die Modernisierung der Kern-IT, die Verlagerung in die Cloud und die Automatisierung“, kommentiert Pluta.