Le marché de l’assurance connaît une transformation rapide. De nouvelles technologies transforment la manière dont les assureurs interagissent avec leurs clients, tandis que des réglementations plus strictes et des attentes croissantes des consommateurs posent de nouveaux défis. Dans ce contexte, les assureurs qui s’appuient sur des systèmes cœur de métier obsolètes peinent de plus en plus à rester compétitifs, conformes et alignés avec les enjeux actuels. Le moment est venu pour beaucoup d’entre eux de moderniser leurs systèmes, non seulement pour rester à la pointe de la technologie, mais aussi pour améliorer l’efficacité opérationnelle, renforcer l’expérience client et soutenir une croissance durable.
La modernisation des systèmes cœur de métier ne se résume pas à une simple mise à niveau technique. Il s’agit de transformer la manière dont les assureurs fonctionnent, interagissent avec leurs clients et se positionnent pour l’avenir. Alors que le secteur devient de plus en plus dynamique, adopter des systèmes cœur de métier n’est plus une option : c’est un impératif stratégique pour les assureurs qui souhaitent rester compétitifs dans un secteur en pleine mutation.
Que signifie la modernisation des systèmes cœur de métier ?
La modernisation de systèmes cœur de métier consiste à mettre à niveau ou à remplacer des systèmes anciens qui gèrent des opérations essentielles d’une compagnie d’assurance. Cela inclut la gestion des contrats d’assurance, des sinistres, de la souscription et de la facturation. Moderniser ces systèmes signifie adopter des technologies plus efficaces, flexibles et adaptées à l’environnement en constante évolution.
Les assureurs disposent de plusieurs stratégies pour moderniser leurs systèmes cœur de métier, chacune adaptée à leurs besoins spécifiques, à leur infrastructure existante et à leurs objectifs à long terme. Toutefois, choisir la bonne voie peut être une décision complexe et délicate. Chez Sollers Consulting, nous proposons une étude préliminaire complète qui permet aux assureurs d’analyser, d’évaluer et de comparer efficacement différents scénarios, leur permettant ainsi de prendre des décisions éclairées en toute confiance.
Ces stratégies incluent :
- Adopter une solution standard : De nombreux assureurs optent pour des solutions prêtes à l’emploi qui offrent des fonctionnalités intégrées telles que le cloud computing, l’analyse de données et l’automatisation. Ces solutions (ex. : Guidewire, Fadata, DuckCreek, Salesforce, etc.) sont généralement plus rapides à déployer et offrent un accès immédiat aux technologies modernes.
- Moderniser une plateforme existante : Cette approche consiste à améliorer progressivement le système existant, sans refonte complète. C’est une option moins risquée pour les assureurs souhaitant intégrer de nouvelles technologies par étapes, sans perturber l’ensemble de leurs opérations.
- Concevoir une plateforme propriétaire : Certains assureurs choisissent de développer des solutions sur mesure répondant à leurs besoins spécifiques. Bien que cela offre un meilleur contrôle et une flexibilité accrue, cela exige un investissement important en temps et en ressources.
Chaque stratégie présente des avantages, mais elles visent toutes un même objectif : créer un système cœur de métier en mesure de suivre le rythme des évolutions technologiques, des changements réglementaires et des attentes croissantes des clients.
Principaux avantages de la modernisation des systèmes cœur de métier
Examinons de manière approfondie les raisons derrière la modernisation des systèmes cœur de métier, en nous appuyant sur les perspectives d'experts de Sollers, qui mettent en lumière les facteurs clés de cette transformation incontournable.
1- Amélioration de l'efficacité opérationnelle
Les systèmes anciens peinent souvent à répondre aux exigences d'un environnement dynamique et en constante évolution, comme celui de l'assurance. Ces systèmes obsolètes peuvent générer des erreurs, ralentir le traitement des sinistres et entraîner une gestion manuelle de tâches répétitives, créant ainsi des inefficacités. En modernisant leurs systèmes cœur de métier, les assureurs peuvent automatiser de nombreux processus, accélérant ainsi la prestation des services et réduisant le risque d’erreurs humaines. L’automatisation rend non seulement les processus plus rapides, mais améliore également la précision et la cohérence des opérations. Par exemple, l’administration des contrats d’assurance et la gestion des sinistres peuvent être automatisées, permettant aux employés de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Un système cœur de métier moderne aide également à rationaliser les opérations de back-office, les rendant plus efficaces et moins sujettes aux perturbations. Le résultat est une réduction significative des coûts opérationnels. Selon Sollers Consulting, les assureurs ayant mis en place des systèmes cœur de métier modernes ont observé d'importantes économies grâce à l’élimination des tâches manuelles et à l’optimisation de la gestion des ressources.
En résumé, les systèmes cœur de métier modernes permettent aux assureurs de fonctionner plus efficacement, avec moins d’erreurs et des coûts opérationnels réduits.
2- Conformité réglementaire renforcée
Le secteur de l’assurance est régi par un large éventail de réglementations qui peuvent varier en fonction des régions et des juridictions. Répondre à ces exigences, telles que celles définies par le RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données), la DDA (Directive sur la Distribution d'Assurances) et la FIDA (Financial Data Access), devient de plus en plus difficile avec des systèmes obsolètes. Les plateformes anciennes manquent souvent des outils nécessaires pour garantir la conformité à ces réglementations complexes et en constante évolution, exposant ainsi les assureurs à des risques juridiques potentiels.
Les systèmes cœur de métier modernes sont spécifiquement conçus en tenant compte de la conformité. Ils sont équipés de fonctionnalités intégrées pour automatiser les rapports réglementaires, gérer les données personnelles et garantir la confidentialité et la sécurité des données. De plus, puisque les systèmes modernes sont régulièrement mis à jour, les assureurs peuvent anticiper les nouveaux changements réglementaires, garantissant ainsi leur conformité sans mises à jour manuelles coûteuses.
3- Services axés sur le client
Les consommateurs d’aujourd’hui attendent un niveau de service totalement différent de celui qu’ils attendaient il y a encore quelques années. Les expériences numériques, personnalisées et transparentes ne sont plus des avantages différenciateurs, mais des attentes de base. Les clients exigent un accès facile à leurs informations d'assurance, un traitement rapide des sinistres et la possibilité d’adapter leurs contrats d'assurance à leurs besoins spécifiques.
La modernisation des systèmes cœur de métier aide les assureurs à répondre à ces attentes en permettant une gestion plus fluide des données clients, des temps de réponse plus rapides et une personnalisation accrue des services. Avec un système moderne en place, les assureurs peuvent collecter et analyser les données clients plus efficacement, leur permettant ainsi d’offrir des services hautement personnalisés. Par exemple, ils peuvent utiliser les informations issues des interactions avec les clients pour proposer des options de couverture sur mesure, améliorant ainsi la satisfaction et la fidélisation des clients.
De plus, les systèmes modernes permettent aux assureurs de proposer davantage d'options en libre-service, que les clients attendent de plus en plus. De la déclaration de sinistres en ligne à la gestion des contrats d'assurance via des applications mobiles, ces solutions modernes créent une expérience fluide qui maintient les clients engagés et satisfaits.
4- Flexibilité et scalabilité pour un marché dynamique
Le marché de l'assurance est en constante évolution. Les technologies émergentes, les nouveaux risques et les demandes changeantes des clients peuvent rapidement modifier le paysage. Les systèmes anciens, cependant, sont souvent rigides et incapables de s’adapter à ces changements rapides. La maintenance des anciens systèmes peut également être prohibitivement coûteuse en raison de la pénurie de ressources spécialisées. Les assureurs qui dépendent de ces systèmes peuvent se retrouver dans l'incapacité de lancer rapidement de nouveaux produits ou de réagir aux évolutions du marché, ce qui les place en situation de désavantage concurrentiel.
Les systèmes cœur de métier modernes, en revanche, sont conçus pour offrir flexibilité et scalabilité. Ils permettent aux assureurs d’introduire rapidement de nouveaux produits, de se développer sur de nouveaux marchés et d’adopter de nouveaux canaux de distribution avec un minimum de perturbations.
5- Prise de décision basée sur les données
L’un des avantages les plus puissants des systèmes cœur de métier modernes est leur capacité à exploiter les données pour une prise de décision améliorée. Les systèmes traditionnels ont souvent du mal à collecter, traiter et analyser les volumes massifs de données générés par les assureurs d’aujourd’hui. Les systèmes modernes, quant à eux, sont conçus pour intégrer des outils d’analyse avancée et d’apprentissage automatique capables d’extraire des informations précieuses à partir de ces données.
Grâce à l’accès aux données en temps réel, les assureurs peuvent prendre des décisions plus éclairées en matière de tarification, d’évaluation des risques, de gestion des sinistres et de détection des fraudes. Par exemple, l’analyse prédictive peut aider à identifier les clients à haut risque ou à anticiper les tendances futures en matière de sinistres, leur permettant ainsi de gérer leurs portefeuilles de manière proactive. Ces systèmes permettent également d’offrir des services plus personnalisés en fonction du comportement des clients, renforçant ainsi leur compétitivité.
6- Réduction des coûts
La maintenance des systèmes anciens est coûteuse. Ces plateformes nécessitent souvent du personnel IT hautement qualifié pour en assurer leur fonctionnement, et leur mise à niveau peut représenter un investissement important en temps et en argent. Les systèmes modernes, en revanche, sont conçus pour être rentables sur le long terme. Ils réduisent les coûts de maintenance grâce à l’utilisation de technologies standardisées, de solutions basées sur le cloud et d’outils intégrés nécessitant moins d’intervention humaine.
Les systèmes cloud permettent aux assureurs de diminuer les coûts liés à l’infrastructure informatique en adoptant un modèle de facturation à l’usage, ce qui leur permet d’adapter leurs opérations en fonction des besoins, sans investissements initiaux importants. Les systèmes modernes facilitent également une allocation plus efficace des ressources et des mises à jour logicielles simplifiées, réduisant ainsi les coûts liés aux mises à jour manuelles et aux interruptions de service.
Conclusion
La nécessité de moderniser les systèmes cœur de métier dans le secteur de l’assurance est évidente. À mesure que le marché continue d’évoluer, les assureurs doivent s’adapter aux nouvelles technologies, aux exigences réglementaires et aux attentes des clients pour rester compétitifs. Les systèmes cœur de métier modernes ne se contentent pas d’aider les assureurs à répondre à ces exigences : ils leur permettent également d’offrir des services plus efficaces, personnalisés et conformes.
En investissant dans la modernisation, les assureurs acquièrent l’agilité, la scalabilité et l’infrastructure technologique nécessaires pour prospérer dans un environnement en constante mutation.
En définitive, les assureurs qui adoptent des systèmes modernes seront mieux préparés à affronter l’avenir du secteur et à conserver leur avantage concurrentiel pour les années à venir.