Marcin Pluta : Les défis actuels : Le monde est actuellement confronté à de nombreux défis géopolitiques, économiques et environnementaux. Quels sont ceux que vous considérez comme les plus importants de votre point de vue ? Comment les abordez-vous ? 

Isabelle Le Bot : Vous avez raison le monde est actuellement confronté à des défis majeurs qu’ils soient géopolitiques, économiques et environnementaux. En tant qu’acteur engagé La France Mutualiste, groupe Malakoff Humanis, se doit de contribuer à l’effort national sur ces différentes thématiques et ainsi apporter des solutions pour la sécurité des générations futures. 

La transition démographique et le transfert massif de richesse à venir vont redessiner les équilibres économiques et sociaux. Le vieillissement de la population et la transmission du patrimoine exigent d’adapter nos offres d’épargne afin d’accompagner durablement nos adhérents dans la préparation et la sécurisation de leur avenir financier.

Cela fera 10 ans en décembre que les Accords de Paris [1] ont été ratifiés et la transition écologique reste un enjeu majeur pour lequel les acteurs financiers ont un rôle essentiel à jouer. La transition écologique impose de réorienter les capitaux vers des investissements responsables. Dans ce cadre, La France Mutualiste a pris des engagements forts en fléchant une part croissante de nos portefeuilles vers des fonds à impact, favorisant la décarbonation de l’économie et la préservation de la biodiversité.

Enfin, la souveraineté nationale constitue un défi central dans le contexte géopolitique que nous connaissons et ce pour garantir la paix pour les générations futures. La France Mutualiste attache une importante particulière à cette question du fait de sa proximité historique avec le monde des anciens combattants. Nous contribuons à cet objectif en soutenant des projets stratégiques comme notre investissement dans le fonds Sienna Héphaïstos en soutien aux PME et ETI de la défense européenne. 

Marcin Pluta : Dans votre étude « Comportement des Français vis-à-vis de l’épargne » par La France Mutualiste, vous soulignez que les jeunes, les femmes, et les classes socioprofessionnelles moins favorisées rencontrent encore des obstacles forts pour accéder à certains produits d’épargne (assurance-vie, retraite, etc.). Dans ce contexte, quelles mesures concrètes envisagez-vous de mettre en place pour que l’assurance soit plus accessible à tous ? Percevez-vous l’utilisation des outils digitaux ou algorithmiques comme un axe de réduction des biais (âge, genre, patrimoine, localisation) ou plutôt comme un frein à l’inclusion ?  

Isabelle Le Bot : En effet, le fossé entre les hommes et les femmes en matière d’épargne et d’investissement demeure préoccupant comme en témoigne notre étude menée avec BPI France Le Lab à l’occasion des 60 ans de l’indépendance financière des femmes. Les femmes, souvent moins rémunérées, investissent moins et se voient trop souvent perçues comme consommatrices plutôt qu’investisseuses. Les jeunes, eux, subissent une double peine : perte de pouvoir d’achat et difficulté d’accès à l’immobilier… 

C’est dans ce cadre que j’ai lancé un appel pour l’inclusion financière afin rendre l’épargne, l’investissement accessibles à tous. Cela passera par une éducation financière renforcée dès le plus jeune âge, une meilleure transparence des données et un partage des écarts observés par les acteurs du marché. C’est la démarche que nous avons enclenchée avec l’étude que vous évoquez « Comportement des Français vis-à-vis de l’épargne », réalisée avec Aurélie Jean, Docteure en sciences, entrepreneure, et autrice, spécialisée en modélisation algorithmique. Il est temps de faire de l’inclusion financière une grande cause nationale, afin que chaque Français, quel que soit son âge ou son genre, dispose des mêmes chances d’épargner et d’investir. 

En ce qui concerne l’usage de l’IA, je crois qu’il faut avoir conscience que les nouvelles technologies algorithmiques contribuent parfois à catalyser certaines discriminations. Il y a un devoir de vigilance supplémentaire, afin de s’assurer qu’elles ne desservent pas notre combat pour l’inclusion financière.