Dr. Martin Seibold: Das klingt nach einem sehr innovationsfreudigen, nutzenorientierten Ansatz! Kommen wir auf aktuelle Herausforderungen zu sprechen: Die Welt steht vor zahlreichen geopolitischen, wirtschaftlichen und ökologischen Aufgaben. Welche halten Sie aus Sicht der Versicherungskammer für die wichtigsten und wie gehen Sie diese an?

Prof. Dr. Frank Walthes: So viel Wandel gleichzeitig hat die Welt tatsächlich lange nicht mehr gesehen! Lassen Sie mich einige Punkte exemplarisch herausgreifen: Geopolitisch steht für mich die Notwendigkeit einer neuen europäischen Sicherheitsarchitektur im Vordergrund. Europa muss stark genug sein, sich auch allein bzw. im Verbund mit freiheitlich-demokratischen Ländern zu behaupten und zu verteidigen. Nicht minder herausfordernd sind die Erfordernisse, die der fortschreitende Klimawandel an uns stellt, wie etwa einen verlässlichen Hochwasserschutz und Präventivmaßnahmen hinsichtlich zunehmender weiterer Extremwetterereignisse. Deshalb unterstützen wir ausdrücklich die Vorschläge der künftigen Bundesregierung, für die nächste Dekade ausreichend finanzielle Investitionsmittel in Infrastruktur, Sicherheit und Klimafolgen bereitzustellen. Schließlich brauchen wir regulatorische Anpassungen, weil wir im Rahmen der Regulatorik einen exponentiellen Anstieg in der letzten Dekade gesehen haben. Um nur einige der Bürokratiemonster zu nennen (DORA, Solvency etc.). Hier setzen wir auf effektive Compliance-Management-Systeme und die Zusammenarbeit mit den Regulierungsbehörden. Unser Ziel ist es, Bürokratie abzubauen und gleichzeitig die gesetzlichen Vorgaben einzuhalten.

Dr. Martin Seibold: Lassen Sie uns einen Blick in die Zukunft werfen: Welche Veränderungen werden die Versicherungsbranche in den nächsten 25 Jahren am stärksten beeinflussen, und was erwarten Sie für das zukünftige Geschäft der Versicherungskammer?

Prof. Dr. Frank Walthes: Künstliche Intelligenz und Automatisierung werden weiterhin eine zentrale Rolle spielen, da die Fähigkeit, große Datenmengen zu analysieren und daraus Erkenntnisse abzuleiten, der entscheidende Wettbewerbsfaktor ist und bleiben wird. Die aktuellen massiven geopolitischen Umwälzungen werden bei der Kapitalanlage verschiedentlich zu einer anderen Allokation und Diversifikation führen als wir das bisher kennen. Schließlich wird die gesamtgesellschaftliche und gesamtwirtschaftliche Entwicklung in Deutschland davon geprägt sein, wie gut es uns gelingen wird, den demografischen Wandel zu gestalten und unsere Sozialsysteme zu reformieren. Die Bedürfnisse der Älteren als größte Bevölkerungsgruppe werden zunehmend in den Fokus des gesellschaftlichen und politischen Handelns rücken. Insofern ist eine stärkere Kapitaldeckung bei Gesundheit, Pflege und Rente die einzige realistische Möglichkeit, sowohl zur notwendigen finanziellen Entlastung der jüngeren Generationen wie für die Stabilisierung unserer Sozialsysteme. Gerade die Assekuranz kann hier verlässliche Lösungen anbieten.

Dr. Martin Seibold: Die Versicherungskammer war ein Vorreiter beim Einsatz von KI in der Versicherungswelt. Ist dies auch künftig Ihre Ambition? Welche Rolle werden technologische Entwicklungen wie KI, IoT, Quantencomputer etc. für die Zukunft der Versicherung spielen?

Prof. Dr. Frank Walthes: Technologie wird auch in Zukunft eine Schlüsselrolle für jegliche Innovationsfähigkeit spielen. Derzeit nutzen wir KI bereits im Schadenmanagement und im Risikomanagement, um datengetriebene Entscheidungen zu treffen. Selbstverständlich nutzen wir auch bereits ein Unternehmens-GPT als sichere, eigene KI-Lösung. Parallel dazu, entwickeln wir einen intelligenten Wissensassistenten: Der Chatbot nutzt ein hochentwickeltes Sprachmodell, um innerhalb unseres Wissensmanagementsystems VKBrain relevante Informationen direkt aus Dokumenten zu extrahieren, in natürlicher Sprache, inklusive Quellenverlinkungen. Die digitale Transformation macht vor keinem unserer Prozesse Halt und spielt auch in unseren Kundenservices eine immer wichtigere Rolle, genannt seien hier zum Beispiel ergänzende digitale Gesundheitsservices für unsere Krankenversicherten, KI-gesteuerter Leckageschutz in der Schadenprävention und Optionen zu Echtzeitrisikoüberwachung und Big Data-Analysen dank IoT.

Dr. Martin Seibold: Wir sehen derzeit verstärkte Konsolidierungstendenzen im deutschen Versicherungsmarkt, von Bestandsübertragungen bis zu Fusionen. Welche Entwicklungen erwarten Sie in den kommenden Jahren, und welche Rolle wird die Versicherungskammer dabei spielen?

Prof. Dr. Frank Walthes: Wir beobachten hier gerade eine verstärkte Tendenz zur Konsolidierung im deutschen Assekuranzmarkt und sehen die Opportunitäten durchaus zunehmen. Dabei halten wir Augen und Ohren offen, sind durchaus interessiert und handlungsfähig, entscheiden aber nur auf Basis genauer Prüfung, ob und wann wir bindende Angebote abgeben.

(1) Zu Beginn der 2000er Jahre kam es nach einem Internetboom mit hohen Investitionen in sogenannte Dotcom-Unternehmen zu einem massiven Einbruch der Kapitalmärkte.

(2) Ludwig Erhard war ein westdeutscher Wirtschaftspolitiker in den 1950er und 1960er Jahren.