CEO Voices – インタビュー：フランク・ヴァルテス教授、保険会社グループ「Versicherungskammer」の最高経営責任者（CEO）

5月 06, 2025 CEO Voices , Interview , デジタルトランスフォーメーション

フランク・ヴァルテス教授は、2012年から保険会社グループ「Versicherungskammer Group」の経営委員会会長兼ミュンヘン連邦軍大学における金融サービス分野の戦略的変革名誉教授を務めています。2016年からは、ミュンヘンにあるドイツ保険業界職業訓練センターの理事会会長も兼任しています。

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1811年に設立された保険会社グループは、ドイツで10大主要保険会社の1つです。11の保険会社を統合し、そのうち3つの地域ブランド（Versicherungskammer Bayern、Feuersozietät Berlin Brandenburg、SAARLAND Versicherungen）は、それぞれの事業分野で市場シェア約30%を占めています。

Sparkassen Finanzgruppeのパートナーとして、Versicherungskammerは公的保険会社の一つであり、予防、安全、社会福祉分野における数多くのパートナーシップに参加しています。Versicherungskammerは技術革新の先駆者であり、データ分析と人工知能を早期から活用しています。

要約

デジタルトランスフォーメーションの重要な推進要因のひとつは、人口動態の変化がもたらす課題です。「スマートワーキングという新たな協働スタイルにおいては、現場で培われた経験やノウハウ、そしてマニュアルやデータといった文書化された情報の両方をどう活かし、組織で共有していくかが非常に重要です。」と、ヴァルテス教授は強調しています。大量のデータを的確に分析し、意思決定に直結する知見を抽出する力は、今や競争優位を築く上で不可欠な要素となっています。この領域において、AIは中核的な役割を担っています。また、ドイツの保険市場における統合の加速は、新たなビジネスチャンスを創出しています。

Sollers Consulting パートナー、マーティン・ザイボルト博士による、Versicherungskammer Group 取締役会会長、フランク・ヴァルテス教授への質問

マーティン・ザイボルト博士：ヴァルテス教授、過去25年間で保険業界にとって最も重要な技術開発は何であり、それらはVersicherungskammerの事業にどのような意味があったのでしょうか？

フランク・ヴァルテス教授： 過去25年間で、デジタルトランスフォーメーションは私たちの業界を根本的に変革し、Versicherungskammerにも大きな影響を与えました。2000年代のインターネットバブルと(1)、それに伴う保険業界におけるプロセスのデジタル化を覚えています。それ以来、当社は、アプリケーション、プロセス、構造に関して、社内のあらゆるレベルで、部門、分野、階層を超えた連携を取りながら業務に取り組んでいます。2014年には、内部プロセスを最適化し、業務のすべての領域で効率性を向上させることを目的とした包括的なデジタル化プログラムをスタートさせました。当初から、顧客管理のさらなる発展に焦点を当ててきました。例えば、10年前にはIBM Watsonを活用して顧客の対応文書の感情を認識する取り組みを実施しました。

2018年にはイノベーション・キャンパスを設立しました。これは、専門部門や従業員から提案される革新的なアイデアを迅速に評価・実装するための内部ピッチプロセスです。同時に、社内研究ラボがアイデアを創出するとともに、ユースケースの実現をプロトタイプや最小限の機能を持つ製品（MVP）まで推進しています。現在、「go. Innovation for all」ブランドのもと、変化の基盤となるグループ全体のイノベーション文化を確立しています。先駆的な技術開発の一例としては、クラウド上の価格設定エンジンが挙げられます。このエンジンにより、特に自動車保険分野における保険料の策定が大幅に最適化され、市場の要求に迅速に対応することが可能になりました。また、建物保険におけるドローンの活用や農業分野におけるデジタルソリューションなど、技術革新による保険金支払いの分野でも大きな進歩を遂げています。

マーティン・ザイボルト博士：今日、デジタル化への投資がこれまで以上に重要になっている理由は何でしょうか？

フランク・ヴァルテス教授：ルートヴィヒ・エアハルト(2)は、人間の創造力や多様な発想によって推進される技術進歩を、経済的成功の決定的な要因としてすでに認識していました。この見解を今日に当てはめると、デジタルイノベーションへの投資の必要性がはっきりとわかります。顧客ニーズと経済の両方の観点から、競争力を維持し、将来も通用するソリューションを開発するためには、デジタルイノベーションへの投資が不可欠です。顕著な人口動態の変化により、デジタル化による職場技術の進歩を活用することが急務となっています。なぜなら、退職するベビーブーマーを1対1で置き換えることはもはや不可能だからです。スマートワーキングという新たな協働スタイルにおいては、経験やノウハウと、文書化された情報の両面から知見を活かし、組織全体で共有していくことが求められます。これも、私たちがその重要性を再認識している理由のひとつです。しかし、私たちの焦点は、Versicherungskammer 内のイノベーションの精神だけではありません。2017年に InsurTech Hub Munich を共同設立して以来、テクノロジー企業、スタートアップ、大学、投資家との協力を促進し、効果的なイノベーションを通じて業界の将来性を確保するために、ミュンヘンの保険業界におけるデジタルトランスフォーメーションの形成に精力的に取り組んでいます。

マーティン・ザイボルト博士：それは非常に革新的で、利益重視のアプローチですね。現在の課題についてお聞きしましょう。世界は、地政学的、経済的、生態学的など、数多くの課題に直面しています。Versicherungskammerの観点から、最も重要な課題は何だと思いますか？また、それらにどのように取り組んでいますか？

フランク・ヴァルテス教授：世界は、これほど多くの変化を一度に経験したのは、長い間なかったでしょう。その例をいくつか挙げてみましょう。地政学的には、新しい欧州の安全保障体制の構築が最優先課題だと思います。欧州は、単独でも、あるいは他の自由民主主義諸国と提携しても、自らを主張し、防衛するだけの十分な力を持たなければなりません。気候変動の進展によって私たちに課せられる課題も、信頼性の高い洪水対策や、さらなる異常気象に対する予防措置など、決して容易ではありません。そのため、私たちは、今後 10 年間にインフラ、安全保障、気候変動対策に十分な財政投資を行うという、次期ドイツ連立政権の提案を明確に支持しています。最後に、過去10年間に規制が飛躍的に増加したため、規制の調整も必要です。官僚的モンスター（DORA、ソルベンシーなど）をいくつか挙げると、私たちは、効果的なコンプライアンス管理システムと規制当局との協力に重点を置いています。私たちの目標は、法的要件を遵守しつつ、官僚主義を削減することです。

マーティン・ザイボルト博士： 将来について考えてみましょう。今後 25 年間に保険業界に最も大きな影響を与える変化は何でしょうか。また、保険会議所の今後の事業について、どのようなことを期待していますか？

フランク・ヴァルテス教授：人工知能と自動化は、今後も引き続き中心的な役割を果たすでしょう。なぜなら、大量のデータを分析し、そこから洞察を引き出す能力は、現在および将来においても、競争上の決定的な要因となるからです。現在の地政学的な大混乱は、これまでとはまったく異なる資本投資の配分と多様化をもたらすでしょう。結局のところ、ドイツの社会および経済全体の展開は、人口動態の変化にどれだけうまく対応し、社会制度を改革できるかにかかっていると思います。人口の最大層である高齢者のニーズは、社会的、政治的な取り組みの焦点としてますます重要になっていきます。この点では、健康、介護、年金に対する資本カバーを強化することが、若い世代に必要な財政的支援を提供し、社会制度を安定させる唯一の現実的な選択肢です。保険業界は、この分野において特に信頼性の高いソリューションを提供することができます。

マーティン・ザイボルト博士：Versicherungskammer は、保険業界におけるAIの活用における先駆者です。これは、今後の目標でもありますか？AI、IoT、量子コンピュータなどの技術開発は、保険の将来においてどのような役割を果たすと思いますか？

フランク・ヴァルテス教授： テクノロジーは、今後もイノベーションにおいて重要な役割を果たし続けるでしょう。当社はすでに、保険金請求の管理やリスク管理において AI を利用して、データに基づいた意思決定を行っています。もちろん、当社ではすでにエンタープライズ向けの安全なAIソリューションとして「Enterprise GPT」を導入済みです。加えて、ナレッジ活用を高度に支援するインテリジェント・アシスタントの開発にも取り組んでいます。このチャットボットは、先進的な言語モデルを活用し、VKBrainナレッジマネジメントシステム内の文書から、出典リンク付きで関連情報を自然言語で抽出することができます。デジタルトランスフォーメーションは、当社のあらゆる業務プロセスに影響を与えており、特に顧客サービス分野でその重要性が高まっています。たとえば、健康保険契約者向けの付加的なデジタルヘルスサービスの提供、AIを活用した保険金請求の不正・漏れ防止、IoTによるリアルタイムのリスクモニタリング、さらにビッグデータを用いた分析機能の強化などがその具体例です。

マーティン・ザイボルト博士：現在、ドイツの保険市場では、ポートフォリオの移転から合併に至るまで、統合の動きが一層活発化しています。今後数年間でどのような展開が予想されるとお考えですか？また、その中で Versicherungskammer はどのような役割を果たしていくと見ていますか？

フランク・ヴァルテス教授：現在のドイツ保険市場では統合の傾向が顕著であり、それに伴うビジネスチャンスも拡大しています。私たちは市場動向を注視しつつ、慎重かつ積極的に対応の準備を進めています。ただし、実際に拘束力のある提案を行うかどうか、またそのタイミングについては、綿密に検討した上で判断していく予定です。

(1) 2000年代初頭、いわゆるドットコム企業への大規模な投資を背景としたインターネットブームの後、資本市場は大きな調整局面を迎えました。

(2) ルートヴィヒ・エアハルトは、1950〜60年代に活躍した旧西ドイツの経済政策の中心人物だった政治家です。

Martin Seibold

Partner

フランク・ヴァルテス教授

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